Uma via mais clara para uma conta empresarial
Fontes e situação regulamentar verificadas em · Apenas provas publicadas
Exemplo prático para uma empresa fictícia. Estas conclusões aplicam-se apenas ao perfil abaixo. Nenhum prestador analisou este caso nem aceitou abrir uma conta.
Esclareça a primeira opção antes de pagar.
Verifique primeiro a Wise Business e esclareça as questões dos administradores no estrangeiro e da morada antes de pagar pelos dados bancários da conta. Mantenha a 3S Money como alternativa se confirmar o perfil e os custos indicados forem aceitáveis. Não recorra à Starling com esta estrutura de propriedade e de acesso.
Esta ordem pondera um preço de abertura publicado no Reino Unido face a uma alternativa mais cara e explicitamente orientada para não residentes. É uma ordem para verificar e fazer o pedido, não uma previsão de que um prestador tenha mais probabilidade de aprovar.
01 · A empresa em análise
- Atividade
- Sociedade de responsabilidade limitada registada no Reino Unido, que vende software de gestão de projetos a empresas do Reino Unido e da UE. Neste exemplo, sem clientes de cripto, jogo ou outros setores regulados.
- Propriedade e gestão
- Dois sócios pessoas singulares, com participações iguais; ambos cidadãos espanhóis residentes em Espanha. Ambos são administradores e precisam de acesso à conta.
- Onde opera
- Um escritório operacional real no Reino Unido, com pessoal e prova de morada; os administradores trabalham a partir de Espanha. A morada registada não está a ser usada em substituição da morada comercial.
- Fluxos financeiros
- Os recebimentos de faturas de clientes pertencem à empresa. Não detém nem paga fundos de clientes; sem numerário, cripto ou serviços de processamento de pagamentos.
- Necessidades de conta
- Recebimentos locais e pagamentos a fornecedores em GBP e EUR. O equivalente a cerca de € 40.000 em recebimentos mensais e € 20.000 em pagamentos. Sem crédito, depósitos em numerário ou exigência de garantia de depósitos.
02 · Duas vias a investigar
Wise Business
Wise Payments Limited · UK electronic money institution [1]
Porque esta opção é relevante
A Wise aceita sociedades de responsabilidade limitada e o seu preçário no Reino Unido inclui recebimentos nacionais em GBP e EUR. O escritório real no Reino Unido responde ao requisito de uma morada comercial física. Administradores e sócios no estrangeiro continuam a precisar de confirmação para esta configuração exata. [2][3][5]
O que falta confirmar
Confirme que ambos os administradores residentes em Espanha podem ser verificados e operar a conta desta empresa britânica. Confirme que prova do escritório no Reino Unido é aceite.
Perguntar antes de pagar
A nossa empresa de software britânica tem um escritório no Reino Unido com pessoal e dois sócios/administradores espanhóis residentes em Espanha. Ambos precisam de acesso. Recebemos as nossas próprias faturas de software de clientes no Reino Unido e na UE em GBP/EUR, sem fundos de clientes nem clientes de setores regulados. Podem aceitar esta configuração e que prova de morada exigem antes de pagarmos pelos dados bancários da conta?
Custos a verificar
O preçário do Reino Unido indica uma comissão de abertura de £ 50 e recebimentos nacionais em GBP/EUR gratuitos. As transferências e a conversão de moeda acrescentam comissões de utilização. Antes de pagar, confirme quando são cobrados os £ 50 e as condições de reembolso aplicáveis. [5]
Quando avançar
Resolva primeiro a questão acima. Se a configuração for aceite, entregue a prova pedida e analise as comissões efetivas antes de ativar os dados bancários da conta. Se a estrutura de administradores/morada não for aceite, pare e recorra à alternativa.
A política de utilização aceitável deixa a aceitação individual ao critério da Wise. Corresponder a um tipo de empresa aceite não é uma decisão de admissão concluída. [4]
3S Money
3S Money Club Limited · UK electronic money institution [6]
Porque esta opção é relevante
A sua página para o setor do software refere explicitamente sócios não residentes. O perfil publicado do plano Standard é relevante para esta empresa britânica com dois sócios e menos de € 100.000 em transações mensais. Confirme a entidade contratante no Reino Unido e as condições atuais por país. [7][8][9]
O que falta confirmar
Peça confirmação escrita da atividade, dos sócios, dos corredores de pagamento, dos dados bancários em GBP/EUR e do plano proposto. A página de ajuda sobre não residentes tem uma data de publicação mais antiga.
Perguntar antes de pagar
A 3S Money Club Limited pode aceitar o perfil completo acima no plano Standard, incluindo ambos os administradores residentes em Espanha e recebimentos locais em GBP/EUR? Pedimos que nos indiquem, antes de pagarmos, as comissões de abertura, mensais, de câmbio e de pagamentos, as condições de reembolso da comissão de abertura e o custo de encerrar a conta após três meses.
Custos a verificar
O plano Standard está indicado a € 100 por mês, sujeito a elegibilidade. A comissão de abertura começa nos € 500 e pode ser mais elevada, inclusive por causa de sócios não residentes. O preçário exclui reembolsos em circunstâncias especificadas e inclui uma comissão de encerramento antecipado. Obtenha um orçamento específico para o seu caso. [9][10]
Quando avançar
Use esta opção se a Wise não puder aceitar a estrutura ou se o serviço confirmado responder melhor às suas necessidades. Não pague nenhuma comissão de abertura enquanto as condições materiais e o orçamento completo não estiverem claros.
O marketing dirigido a empresas de software e a sócios não residentes é uma razão para investigar. Não resolve a diligência devida individual nem garante a continuidade do acesso à conta. [7][11]
03 · Um pedido a evitar
Starling Bank · Excluído para este perfil
Ambos os sócios são pessoas com controlo significativo residentes em Espanha, e ambos os administradores que precisam de acesso vivem fora do Reino Unido. Isto não cumpre os requisitos de residência publicados. Acrescentar um administrador no Reino Unido não resolveria a condição relativa à propriedade. [12][13]
04 · Orçamento antes de se comprometer
Apenas para planeamento: à mensalidade apresentada de € 100, seis meses de comissões de conta da 3S Money totalizam € 600, antes das comissões de abertura, de pagamentos e de câmbio. Confirme o plano proposto e as condições de encerramento antecipado. Isto não é uma comparação completa de custos nem uma alegação de poupança. [9][10]
Peça a cada prestador o mesmo cenário de pagamentos: recebimentos mensais, número e valor das transferências, moedas convertidas e duração prevista da conta. Mantenha as comissões em GBP e em EUR separadas até haver uma taxa de câmbio acordada.
05 · O seu plano para o pedido
Confirme os factos que alteram a lista restrita
Confirme que o escritório operacional é real e está documentado, que ambos os administradores precisam de acesso e que todos os recebimentos dizem respeito aos seus próprios serviços de software. Se algum facto mudar, reavalie antes de fazer o pedido.
Esclareça a primeira opção antes de pagar
Use a pergunta à Wise acima. Guarde a resposta e verifique as condições das comissões. Passe à consulta à 3S Money se a estrutura não for aceite ou se o serviço não responder às suas necessidades.
Prepare um pedido rigoroso
Tenha prontos os registos atuais da empresa e da estrutura societária, a prova de identidade e de morada dos administradores, uma descrição fiel do produto, faturas de exemplo e uma explicação simples do fluxo de fundos. Entregue os documentos diretamente ao prestador; a Banxta não os recolhe.
Guarde um registo do resultado
Registe a opção escolhida, as condições confirmadas, as comissões efetivas e a decisão final sobre a conta. Uma consulta sem resposta não é uma recusa; uma consulta aceite para análise não é uma conta aberta.
06 · Provas que pode inspecionar
As datas de verificação registam quando lemos uma fonte, não quando o prestador alterou a sua política pela última vez. São links para as provas, não links para fazer o pedido nem links de afiliado.
- Registo da FCA · Wise Payments Limited
“Authorised Electronic Money Institution”
Verificado em · FRN 900507. Estado consultado no registo online; a autorização não estabelece a elegibilidade de clientes.
- Wise · tipos de empresa aceites
“limited and public companies”
Verificado em
- Wise · morada comercial
“Your trading address must be a physical location.”
Verificado em
- Wise · política de utilização aceitável no Reino Unido
“we reserve our right to deny our services to any customers who exceed our risk tolerance.”
Verificado em
- Wise · preçário empresarial no Reino Unido
“Get every Wise Business feature for one set-up fee”
Verificado em · Preçário do Reino Unido apresentado: £ 50; recebimentos nacionais em GBP/EUR indicados como gratuitos. As restantes comissões de transação e de conversão dependem da utilização.
- Registo da FCA · 3S Money Club Limited
“Authorised Electronic Money Institution”
Verificado em · FRN 900918. Estado atual da entidade verificado no registo; o aviso de entidade clonada refere-se a quem se faz passar por ela, não a esta empresa.
- 3S Money · empresas de software
“Non-resident business owners welcome”
Verificado em · O marketing do produto estabelece uma razão para consultar, não uma elegibilidade confirmada.
- 3S Money · empresas não residentes
“We work with directors and shareholders from over 190+ countries and territories.”
Verificado em · A página indica como última atualização 11 de abril de 2024. Voltámos a aceder hoje; peça as condições atuais por país em vez de tratar isto como política recém-publicada.
- 3S Money · preçário Standard
“Please note that eligibility for a pricing package may depend on the nature of your business.”
Verificado em · Apresentado a € 100 por mês. A página descreve empresas do Reino Unido/UE com até cinco beneficiários efetivos e volumes de transações mensais inferiores a € 100.000.
- 3S Money · comissões de abertura e de encerramento antecipado
“Account Opening Fee (during account onboarding) … Starting from 500 EUR”
Verificado em · Tabela de comissões verificada na página publicada. Sócios não residentes podem aumentar a comissão de abertura; aplicam-se exclusões de reembolso e uma comissão de encerramento antecipado.
- 3S Money · termos da conta
“we may stop your access to the 3S Money Client Portal on reasonable grounds”
Verificado em · O acesso à conta continua sujeito aos termos e a verificações contínuas.
- Starling · elegibilidade empresarial
“All directors and limited partners with access to the account are residents of the United Kingdom.”
Verificado em · A mesma página exige, separadamente, que todas as pessoas com controlo significativo sejam residentes no Reino Unido.
- Registo da FCA · Starling Bank Limited
“Authorised”
Verificado em · FRN 730166. Estado atual da entidade verificado no registo. A exclusão aqui diz respeito à elegibilidade de clientes, não à autorização do banco.
Este exemplo compara duas vias em EMI e uma exclusão bancária para uma empresa de software britânica. Não estabelece cobertura para plataformas de troca de criptoativos, marketplaces que movimentem fundos de clientes, empresas de armamento ou outras jurisdições. Não foi observado nenhum resultado de abertura de conta nem nenhuma poupança de clientes.